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佛山高新区:创新金融服务模式探索金科产融合

2019-10-11 17:02:06 | 来源: 汤羹

核心提示

当前,佛山正处在产业升级改造的关键节点,科技企业无疑成为促进经济增长的下一个重要引擎。然而,不少科技企业都面临着同一个问题:融资难。

在佛山市提出“金融科技产业”三融合战略的背景下,中国农业银行南海分行先行先试,将毗邻一汽-大众有限公司佛山分公司的红沙支行更名为高新区支行,设立专门的贵宾室,为佛高区规划及区内企业提供3年38亿元的“资金池”,助力佛高区企业发展。

为更好地为佛高区内企业服务,南海农行配备了专门的管理团队,搭建起专门的组织架构,以符合科技型企业融资需求。在为高新企业提供融资等服务的同时,未来,南海农行将继续扩大挖深“资金池”,以支持高新企业发展。

创新金融模式

为企业提供

“三专

”服务

近年来,作为实现技术创新的有效载体,高新技术企业成了国民经济发展新的重要增长点。然而,由于其自身的特点,不少高新技术企业都遇到过融资难的问题。

破解小微企业的融资难题是推动产业发展升级的关键工作。“中小企业没有抵押也没有担保,信用等级也受限,在银行融资很困难。”佛山南海国凯投资有限公司董事总经理涂晓鸣介绍,目前国家虽然没有设科技银行,但有政策鼓励银行设科技支行,通过金融创新为高新技术企业在贷款额度上提供支持。

作为全区规模最大的金融机构,南海农行积极响应中国制造2025战略和南海区委区政府的号召,在金融创新上迈出重要一步。

“南海区内的高新企业发展已经走向全国前列,为助力南海经济发展,南海农行也要担起打造南海高新技术产业高地的社会责任。”农行南海分行行长陈南欢表示,农行设立高新区支行,并与五个平台、六家企业签署授信意向协议书后,有的项目将迅速落地,农行也将为园区内的科技创新型企业提供专业机构、专门人员、专用信贷额度的“三专”服务。

这一举措得到了涂晓鸣的点赞。“高新区有很多中心企业,对他们而言,高新区支行的设立就像一双温暖的、点燃未来希望之光的手,下一步我们会加强与农行的合作,希望能在托管、投贷联盟、可转换债等方面进行深入探讨合作,共同服务好创新企业。”

从“出生”到上市全程助力企业发展

在南海农行高新区支行挂牌仪式上,区委副书记、佛山高新区管委会主任、狮山镇委书记刘涛根就表示,高新区支行的设立,将一定程度上解决区内高新技术企业融资难的问题。“这是高新区科技金融产业融合的大事,也是南海推进转型升级、助力企业技术创新的重要举措。”

对佛山高新区内企业而言,高新区支行的成立带来的福利还不止于此。

农行南海分行副行长陈东生介绍,南海区政府对科技型、创新型的企业建了库,高新区支行挂牌后,与政府签了风险保障基金,因此会有专属的产品、专门的机构、专门的团队为库内的企业服务。

“3年38亿元的授信意向中,既有对中小企业的贷款,也有对佛山高新区园区建设的贷款,还有对接政府相关项目发展的资金,但重点是高新区内的科技创新型企业,我们会提供专门的支持,从其‘出生’开始到壮大发展,甚至到上市,全程投入资金支持。”陈东生说。

此外,高新区支行在发放贷款时会更加注重企业的专利、品牌等方面的业务优势,“财务报表也会有一定要求,但更看重企业发展的后劲和前景。这其中,政府作为推荐者,把入库企业推荐给银行,我们从中挑选给予信贷支持。借助农行的资源,对企业从招商引资、资金、技术甚至到上市,全力扶持其成长壮大。”陈东生说。

推出专属产品服务高新技术产业

近年来,根据南海区科技型产业发展需求,南海农行在资金和政策给予全力支持,有数据显示,截至2016年3月末,南海农行小微企业(含科技企业)贷款余额95.80亿元,比年初增长3.13亿元。昨日挂牌成立的高新区支行,也是农行在佛山设立的首家科技型支行。

今年初,南海农行与南海区政府签订了《区中小企业融资风险补偿子基金服务协议》,对于入库的企业正常还完农行贷款将获得利息20%,最高不超过30万元的贴息补偿,这也将进一步缓解高新技术企业融资难、融资贵问题。

针对科技型企业“轻资产、高发展、重创意”的特点,南海农行专为佛山高新区科技企业开发的专属产品“高科贷”,是目前农行在佛山地区的特色专业化金融产品,具有“审批绿色通道、担保方式创新、差异性定价优惠”等特点,具体业务包括小企业简式快速贷款、速诚贷、中小企业工商物业贷等。

南海农行狮山支行行长蔡一建介绍,高科贷与知识产权贷款不同,“知识产权贷款只不过是高科贷里面的一个子产品,农行是面对整个链条包括大学生创新创业,他们甚至都没有知识产权,我们会用小微额度去担保,纳入政府补偿基金,纳入园区鼓励计划。”

其中,小企业简式快速贷款没有繁琐的准入手续,农行将根据小企业提供的抵(质)押物或保证担保,直接为客户办理授信和办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等融资业务的信贷产品,最快3个工作日即可放宽,将满足小微企业在真实、合法的生产经营过程中的周转性、季节性、临时性短期流动资金需要。

顺应市场创新需求做大 “38 亿”资金池

目前,佛山高新区有160家高新企业纳入授信目录,这是南海农行3年投入38亿元授信意向的重点扶持企业,“38亿元只是第一期,随着农行的壮大发展,我们也有信心将这个资金池做大,助力佛高区高新技术企业的发展。”蔡一建介绍。

除了推出专属产品服务高新技术企业外,未来,高新区支行将针对不同企业在不同阶段的发展需求,不断丰富金融产品,推出更适合企业的产品。“这是一个金融服务平台,我们将这个金融的心脏放在高新区,通过跟政府、企业对接,为区内企业发展输送源源不断的动力,成为高新区‘发动机’的一部分,助力高新技术企业发展。”蔡一建说。

“农行创新要接地气,是顺应市场需求的创新,所以我们成立高新区支行募集38亿元,简化手续、优惠成本,服务高新区企业,并以此为辐射点,对没有入库但符合高新企业条件和农行要求的企业也敞开大门,对这些企业也会给予资源和政策的倾斜和优惠。”蔡一建强调,38亿元只是第一期,随着高新区和农行的不断发展,额度将不断扩大,“这是一个动态的概念”。

对南海农行而言,基层金融机构的创新,更需要产品的组合创新。正如蔡一建所说,“所有产品都有涉及,不止是贷款,还有基金,是不断推出涵盖企业发展所需要的全方位的产品。”

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