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民生深圳分行小微业务严控不良逆势上

2019-12-05 09:02:53 | 来源: 西餐

民生深圳分行:小微业务严控不良逆势上

前7个月经济数据的不乐观正在各行业发酵,尽管财政部出台了各项积极财政政策,包括减轻小微企业的税负等减税行为,但对实体经济来说,效果似乎并不理想。

作为银行业务的一个主要客户群,小微因庞大的客户群一度成为银行利润新的增长点。然而,随着各大银行半年报的发布,其小微业务贷款呈现区域性风险,行业不良逐渐扩大,在经济下行周期,小微业务增速也在放缓。

民生银行半年报显示,截至2015年6月末,民生银行小微贷款余额为4026.76亿元,上半年累计投放小微贷款2302.03亿元,这一数字略低于去年同期。值得注意的是,在全行小微业务放缓的同时,民生银行深圳分行的业务却出现逆流而上。

数据显示,截至7月末,该行小微贷款余额285亿元,在深圳同业中占比达14.4%,在民生银行全行排名中也名列前茅。

“今年小微企业退出的贷款有10亿元,截至7月末,民生银行深圳分行小微贷款的不良率仅为0.12%。这应该是业内最低的不良率。”民生银行深圳分行行长吴新军说。

控制不良

一直以来,小微企业都存在较高不良率,这也是银行多年来难解的一个症结。

吴新军认为,深圳的发展前景吸引了很多小微企业,但对银行来说,做好小微业务的风控和贷后管理,比扩大规模更为重要。对吴新军来说,一个很简单的事实就是,如果企业出现较高不良,那么挽回的成本会很高。“比如,1亿元的贷款出现不良可能要靠60亿元的贷款利润来弥补。对我们来说,小微业务都是户均贷款150万~200万元,如果出现大面积的不良,这个结果是很严重的,也是我们承受不起的损失。”

截至7月末,民生银行深圳分行小微贷款的不良率仅为0.12%,这成为业内最低的不良率。数据显示,目前深圳分行累计为小微企业提供贷款1179亿元,小微贷款规模达285亿元,规模提升至民生银行全行第2名,当年新增56亿元,列系统内首位。

民生深圳分行小微评审部总经理许黎彬认为,2015年,深圳分行主要深化“一圈一链”批量开发模式,在弱经济周期行业、全国性大型商圈内、重点产业链条上均有较高的市场渗透率。

了解到,今年该分行重点发展了大消费类、商贸流通和产业链项目等弱周期产业,锁定深圳三大商圈,即华强北、水贝笋岗和海吉星农批市场。支持了21000余家小微企业的融资需求,涉及服装、电子电器、农副产品、零售商超等29个行业。

小微客户往往资金需求紧急而额度分散,这对银行成本控制来说,无疑是一大考验

民生银行深圳分行华强北电子小微业务部总经理马长锋表示,小微已不再是以往的人海战术,华强北商圈配置的客户经理仅20位左右,每人负责200多户小微客户。“我们有十多种担保方式,提高抵押效率,一周内可以放款,其他行一般是10~15天。现在还用iPad小微宝线上审批,最快48小时内完成放款。”马长锋介绍。

据民生深圳分行副行长杨泉介绍,目前分行小微团队有近400人。

对于分行的不良率做到业内最低的秘诀,许黎彬表示,小微企业信息不对称,深圳分行引进十大信息系统,通过第三方平台及时了解企业动态。“此外,分行派遣6名员工潜驻每个商圈长期工作,与客户朝夕相处,在准确把控风险的同时,也为更好的服务客户提供了有利条件。”

转型与否

更为重要的是,该分行采取关键节点,独立把关,全面升级了全流程的风控体系。不过,这些举措对整个行业来说,似乎也只是杯水车薪,从全行业范围看,小微企业仍是风险集聚点,这在各大银行公布的半年报中已有体现。

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